2023-07-10

事業成功關鍵：自營商貸款審批的訣竅

在職場累積多年經驗，擁有豐富實戰經驗，或當你擁有令人驚豔的創新點子，籌措多年終於下定決心打算踏出自己的創業之路，卻發現籌措起初的資金卻困難重重？本篇文章除了探討自營商所面臨的艱辛，還將說明這些辛苦的老闆們如何提高貸款申請的成功率，讓你一次就能了解自營商貸款的重要事項。

什麼是自營商貸款？

自營商指的是攤販、網拍賣家、小吃店老闆、個人工作室、民宿經營者，甚至中小企業老闆等等。以自營商身分申請的貸款就稱為自營商貸款。與企業貸款不同的地方在於，自營商貸款屬於個人貸款，而企業貸款則是公司法人貸款。

自營商貸款提高過件機率的方法

自營商在貸款申請上，由於收入不穩定，相對於普通上班族，更難通過銀行的審核。以下是一些提高自營商貸款過件機率的方法：

維持良好的信用紀錄：建立穩定的信用紀錄是獲得貸款批准的關鍵因素。確保按時還款，避免逾期或催收記錄，這將增加銀行對您信用風險的信心。
提供清晰的財務文件：準備完整、清晰且正確的財務文件，包括個人和公司的收入證明、帳戶餘額、報表和稅務文件。這些文件應該能夠反映您的營業額、利潤和現金流情況。
增加貸款擔保：如果您能夠提供有價值的資產作為擔保，如房地產或其他財產，這將有助於提高貸款過件機率。擔保能夠提供額外的保護，降低銀行的風險。
考慮提供擔保人：如果您的個人信用紀錄不理想或財務狀況較差，考慮尋找一位具有良好信用和穩定財務狀況的擔保人。擔保人願意為您的貸款負擔風險，這將增加您的貸款申請成功機會。
與銀行建立良好的關係：與您常往來的銀行建立良好的關係，這將增加您的申請優先順序。透過與銀行的溝通，了解他們的貸款產品和政策，並瞭解如何提高您的申請機會。
提高個人財務狀況：努力增加您的個人財富和資產，例如增加儲蓄、投資或增加其他收入來源。這將有助於改善您的財務狀況，增加銀行對您的信心。
展示穩定的現金流和營收模式：銀行通常會關注自營商的現金流和營收情況。展示您的業務模式的穩定性和可持續性是關鍵。提供具體的數據和趨勢分析，以證明您的業務具有良好的盈利能力和現金流。
減少個人債務：如果您有個人債務，試著在貸款申請前減少它們。銀行關注您的債務負擔，因此減少個人債務將提高您的貸款過件機率。
提供明確的貸款用途和還款計劃：清楚地說明您申請貸款的用途，以及您的還款計劃。銀行想知道他們的資金將如何使用，並確保您有能力按時還款。
採取補充措施：除了上述提到的方法，您還可以採取其他措施來增加貸款過件機率。例如，增加資本投入、提高公司的信譽、與供應商建立良好的合作關係等。

儘管自營商貸款可能相對困難，但遵循上述建議並與銀行建立良好的溝通將有助於提高您的貸款申請成功機會。最重要的是，確保您的財務文件和資料完整、正確且具有說服力，以增加銀行對您的信心。