躲避車貸陷阱：掌握五個精明消費者的關鍵秘訣！下篇

本篇我們將帶你拆解常見的2種話術陷阱，及3個車貸注意事項讓你第一次辦理車貸就上手！

案例一：「低利率2%」、「0利率貸款」

陳先生想藉由車貸借50萬資金來運用，因此在臉書社團發問，並收到2間不同機構的業務聯繫：

業務	方案話術	車貸利率陷阱剖析
A	2%低利率，且只需提供證件即可幫你辦到好	「低利率2%」指的是年利率還是月利率？若為月利率，那麼2% x 12個月＝24%，即成為隱藏高額利息的貸款方案！因此簽約時建議可請貸款機構詳細列出貸款期數、利率、實際取借金額、每期還款本金與利息等資訊，以利正確評估
B	0利率貸款	如上述說明，金融機構會利用其他名目來收費，且於撥款時直接扣除。故若借款50萬，而假設上述費用加總為10萬，借款人實際入手金額就只有40萬，換算後等同於年利率9.1%

案例二：以車貸養信用

陳先生因急需用錢而於網路上尋找代辦周轉資金，但代辦專員以「陳先生的條件信貸恐怕無法過件」為由，說服其利用二手車貸款方式借錢，並聲稱只要每期按時繳款，即可養信用，便於日後核貸，且車子也可由車行協助轉賣。

可能導致情況	陷阱剖析
融資公司放款40萬給協助辦理車貸的車行，但陳先生僅收到5萬，且由於車貸是以陳先生的名義辦理，不僅日後每月皆要繳貸款，還可能要付車子的罰單與車稅，不但沒有解決到資金周轉問題，反而更加重困境	● 簽約時，車行可能將車子使用權讓渡加入合約中，如此一來，車行即可再以低價將車子轉售 ● 其宣稱車貸可以養信用，但事實上只有銀行的車貸才會上聯徵紀錄，融資公司與民間借貸皆不會有紀錄，於培養信用分數並無幫助

如何避免掉入車貸利率陷阱？三大細節必筆記

那麼該如何避免簽下不合理的車貸方案？最後就讓OK忠訓國際來告訴你！簽約前，記得注意下列3大細節，幫助你保護自己，免受話術蒙騙。

一、確認合約各條列項目

除了注意利率為年利率還是月利率外，還需看清楚合約中是否有手續費、開辦費、服務費等其他須扣除的費用項目，以免發生借1萬，實拿卻僅有6、7千的情況。

二、要求匯保證金要注意

有些借貸公司可能會以需確認還款能力等話術，要求借款人先匯借款金額的20%～30%作為保證金。若遇此情況，建議先確認清楚該借款公司的背景資訊、貸款方案是否合理等，以免踏入陷阱。

三、送件立即對保請警惕

一般來說，車貸核貸需約3～5個工作天，而通常對保會於送件後的2～3天進行。而若遇到剛送件就急著與你對保的情況，可能為業者欲確保留住客戶的方法，以對保的動作讓客戶以為已順利核貸，就會自然地拒絕其他業者的推薦方案。因此，若遇到此情況，建議可提高警覺心，並詳細詢問核貸進度、確認是否過件等，避免自己錯過其他更合適的方案喔！

看完上述說明可知，在選擇車貸方案時，仔細閱讀合約條款可說是相當重要，與此同時，也可對比不同的貸款方案，了解每個選項的實際成本，不光看表面的月付金額或利率，才可幫助你做出更明智的財務決策，避免落入車貸利率陷阱。