金管會最近完成了針對十大銀行的專案金檢，這項檢查揭示出金融機構在防範人頭戶和詐騙方面存在的九大主要缺失。特別引人注目的是，這些缺失中有一項是所有銀行普遍存在的問題，即監控機制系統參數的設定問題，這導致了異常交易難以被系統及時預警。
今年5月，金管會針對國內十大涉及人頭戶交易較多的銀行進行了專案金檢，現在金檢報告已經出爐…
金管會主席黃天牧於27日表示，金檢報告已經提供給金融機構，並指出有些銀行由於業務量大、客戶眾多，因此警示帳戶數量較多，但在反詐騙方面表現良好。然而，如果涉及人頭帳戶的增加過多，金管會仍然會對這些銀行發出警示。
金管會在專案金檢中發現的九大缺失包括：
1) 短期頻繁開戶或異常註記者，銀行未要求客戶提供合理說明並未審核就批准開戶；
2) 銀行公會未綜合共通性異常樣本，銀行未納入內部預警指標；
3) 監控機制系統參數有問題，不能及時預警；
4) 銀行檢測到異常交易但未加強監控；
5) 未建立警示帳戶資料比對系統，例如手機號碼；
6) 遭到通報的警示帳戶未立即通知聯徵中心，或未經查證就解除列管；
7) 久未往來的客戶突然申請電子轉帳，銀行未事前審核及覆核；
8) 客戶申請調高網路轉帳限額，銀行未實施嚴格的核查；
9) 同一客戶的虛擬帳號接連被警示，但銀行仍未暫停交易或展開調查。
檢查局官員指出，九項缺失中，幾乎每一項都約有三至四家銀行存在類似的問題。然而，最引人關注的是「監控機制系統參數有問題，不能及時預警」這一缺失，顯示銀行需要加強其預警機制。
官員進一步解釋，銀行在設定監控系統參數時，未隨時根據實際情況進行調整，導致異常交易可能會被遺漏。此外，金檢還發現兩個普遍容易被忽視的情況，即帳戶設為警示帳戶後，銀行未能再次仔細核實客戶身份，以及帳戶短時間內的金額劇烈變動，但銀行卻未加以阻止。
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