年輕人因出社會經歷有限，想辦信用貸款在還沒累積足夠的信用及財力證明前有時較難辦理，而有擔保的車貸就成了獲得資金最快的捷徑，但銀行、租賃等貸款方案多元、利率計算方式也各有不同，一不小心就有可能當了所謂的「車貸冤大頭」！以下就讓我們為你破解常見的幾種車貸利率陷阱，教你看清話術，理財有道！
在資訊發達以及電話行銷氾濫的今日，當我們接觸到車貸資訊時，常會看見各種誘人的方案，但其實，這些方案中隱藏的利率陷阱可能會讓你支付超出預期的費用….
以下我們整理出5種常見需注意的話術，帶你看破其中的隱藏費用，避免陷入資金困境。
一、分期0利率？
專家解密：其實是把利率灌入價格或其他費用中隱藏起來啦！
首先，大致有2種情境：1新車貸款 2原車融資。
若為新車貸款，車商只是將利息加到買車的總價當中而已，雖然表面上看不到利息，但實際上這些成本可能已經被計入車輛的總售價中而可能導致買貴！而若為原車融資，金融機構也不會在無利潤的情況下提供無息借款，因此多半會利用其他名目來收費，比如開辦費、動保費、手續費、帳管費等，且費用會於撥款時直接扣除，此時以拿到的資金去計算，才可算出實際的年利率！
二、超低頭款／超低月付金
專家解密：其實是把你頭款該付的錢改成尾款付而已！還貴鬆鬆
低頭期款及低月付款聽起來好像無壓力，但要注意的是，通常低頭期／低月付的方案貸款期數較短，且在貸款末期還需支付一大筆尾款。舉例來說：新車貸款時，若車子總價80萬，頭期款5萬，月付金8千元，分36期，繳完車貸後，還剩下約50萬的尾款需一次付清，那金融機構為什麼願意幫你先墊付呢？自然也是已將利息利潤隱藏在車價中囉。
三、機動利率 /固定利率
專家解密：銀行通常為機動利率，租賃一般為固定利率
若為新車貸款，則還需注意所謂的「機動利率」。與固定利率不同，機動利率會隨市場利率變動而調整，意味著當市場利率上升時期，你的月附近有可能會隨之增加，並且加重你的財務負擔。租賃公司則大多屬於固定利率，需睜大眼睛看清楚條文及算清楚費用及利率。
四、保證過件專案
專家解密：等於=保證超貴專案
所謂的「保證過件」，申請條件極低，幾乎人人都能通過審核。往往額度低，但利率及費用卻極高，長期來看可能讓借款人壓力爆表，若無妥善設定目標及還款計畫，往往越借陷的越深。
五、買車還可以找錢，之後還能用租金付利息
專家解密：事故車居多要小心
有車開還有錢拿這麼好的事情？！這往往是最多爭議的區塊了，請切記天下沒有白吃的午餐，其中陷阱往往是車行用低於市價行情的問題車賣給你並且包裝成正常車況後，跟金融機構申請高額貸款，甚至會用話術包裝說之後可以再幫你租出去，用租金還貸款，但問題是該車有極大機率是問題車，車況非常不透明，往往上路沒多久就故障，這時借款人在高昂的修車費負擔不出來的情況下，上路都有問題了更別說還要出租做生意！
最後，在選擇車貸時，往往魔鬼藏在細節裡，誤入陷阱其中可能帶來不小的風險和損失。因此，建議在做出決定之前，一定要仔細閱讀合同，注意隱藏的條款和費用。更重要的是，尋求專業財務顧問的幫助。在擁有豐富的知識和經驗，能夠幫助你分析貸款方案，找出最合適的選擇，免得吃大虧。记住，謹慎選擇，才能避免踩入貸款陷阱的圈套，實現自己的財務計畫。
橋景禾鉅多年來深耕金融市場，理財理債服務行業中之標竿企業，除債務諮詢服務外，深耕國內房地產、債權、綠能ESG融資產業，如有相關諮詢問題或合作意向歡迎留言聯繫